¿Listo o lista para comprar una casa? Esto le dara una idea del proceso y para lo que tiene que preparse.
1- ¿Cómo esta su crédito? El promedio aceptable para que le den una buena taza de interés es 680. Menos de esto
y le empieza a costar. Si su crédito esta mal, prepárese, hoy en día se ha hecho un poco mas difícil el recibir
prestamos sub-prime, los cuales son especialmente para gente con bajos marcadores de crédito, debido a
cambios en la industria.
2- ¿Cuál es el precio que quiere pagar? Muchas personas buscan la casa mas bonita que puedan encontrar, se
enamoran de ella y no les importa lo que cueste. La compran y unos meses después se dan cuenta que no la
pueden pagar, y todo se convierte en un desastre.
Trate de que le pre-cualifiquen con una cantidad que usted se sienta cómodo(a). Cuidado: Agentes de Prestamos y
Bienes y Raíces (Real Estate) ganan dependiendo de que tan grande el préstamo y el precio de la casa. Mientras
mas grandes son, mejor para ellos, así que a veces tratan de meterle en una casa demasiada cara con un
préstamo demasiado alto. Si usted no se siente cómodo(a) con el pago, busque a alguien mas inmediatamente.
3- Busque un Agente de Préstamos y uno de Bienes y Raíces en quien usted puede confiar. Lo que yo recomiendo
es buscar amigos (no conocidos) o pedir referencias y no irse con la primer referencia que le den y le digan: hay si,
el es bien buena persona, muy amistoso, bla bla bla. Esto no significa nada. El agente de B y R le va ayudar a
escribir el contrato de compras. Asegúrese que el agente trabaje para usted, no para el vendedor, así el vela por
usted y sus intereses no por los del vendedor. Si mira una casa que le gusta y ve el rotulo afuera, no llame a ese
agente, contrate a otro para que lo llame por usted. No haga contrato con nadie que le quiera vender una casa en la
que ellos representan al vendedor.
4- Down Payment (Enganche, Abono, Prima) ¿Tiene dinero para poner? Usualmente los bancos le van a pedir de
20% como down payment para poder financiarle. Ellos usualmente prefieren financiar solo 80% del valor de la
propiedad. Si no los tiene, puede negociar con el vendedor de la casa para que ellos lo paguen parte de el, pero
usualmente se lo añaden al precio de la casa, lo cual significa que usted termina pagando de igual forma, pero por
lo menos no tuvo que sacar ese dinero de SU bolsa.
5- Si no tiene dinero el 20% para el enganche, todavía puede conseguir casa con menos de eso. Si usted paga
menos del 20% el banco le puede financiar lo que le queda con la condición que usted pague PMI (Private Mortgage
Insurance) Seguro Privado para Hipoteca. El problema con esto es que es muy costosa, pero si usted la puede
pagar, es una opción. ¿Por qué tengo que tener PMI? La razón es esta: El banco toma mas riesgo financiando una
propiedad sin tanta plusvalía (equity). Por lo tanto quieren estar seguros que si usted no paga, alguien les va a pagar
por su préstamo. Es como un seguro para autos, si usted choca y arruina el auto completamente, el seguro lo
reemplaza. El PMI dura hasta que la cantidad del préstamo baje al 80% del valor de la propiedad. O sea, si la casa
vale $100,000 su préstamo es de $95,000, usted paga PMI hasta que solo deba $80,000.
6- ¿Qué si no quiero pagar PMI? Puede hacer lo siguiente. Usted presta los $80,000 en un préstamo, y los otros
$20,000 en un segundo préstamo. Esta es la única situación en la cual YO personalmente aceptaría una segunda
hipoteca. Puede que esto le de un pago un poco mas alto que de lo normal, pero créame es MUCHO mas bajo que
pagar PMI.
7- Prepárese a pagar Home Insurance (Seguro de Casa). Este pago usualmente va junto con el pago de la casa.
Puede obtener uno de cualquier compañía aseguradora. Si no lo paga, el banco le puede poner una, y no so baratas.
8- Prepárese para pagar impuestos. Estos usualmente también van incluidos en el pago. Usted tiene la opción de
que sea así, o de pagarlos usted mismo. Mi recomendación es que deje que se lo incluyan en el pago, todo en el
pago. La forma en que esto trabaja es que una compañía de tercera parte (se le llama Escrow) mantiene ese dinero
– impuestos - cuando usted hace sus pagos, y al final del año ellos se encargan de mandar ese pago. Créame, es
una gran ayuda, un gran servicio que esta incluido, aprovéchelo.
Espero que todo esto no le asuste, seguro e impuestos sube el pago en un promedio de $150 a veces más, pero a
veces menos. Esto es lo que pasa cuando va a comprar una casa. Espero que esta información le ayude un poco a
prepararse. Son cosas que siempre estarán allí pero nadie menciona hasta que ya está listo(a) para firmar.
1- ¿Cómo esta su crédito? El promedio aceptable para que le den una buena taza de interés es 680. Menos de esto
y le empieza a costar. Si su crédito esta mal, prepárese, hoy en día se ha hecho un poco mas difícil el recibir
prestamos sub-prime, los cuales son especialmente para gente con bajos marcadores de crédito, debido a
cambios en la industria.
2- ¿Cuál es el precio que quiere pagar? Muchas personas buscan la casa mas bonita que puedan encontrar, se
enamoran de ella y no les importa lo que cueste. La compran y unos meses después se dan cuenta que no la
pueden pagar, y todo se convierte en un desastre.
Trate de que le pre-cualifiquen con una cantidad que usted se sienta cómodo(a). Cuidado: Agentes de Prestamos y
Bienes y Raíces (Real Estate) ganan dependiendo de que tan grande el préstamo y el precio de la casa. Mientras
mas grandes son, mejor para ellos, así que a veces tratan de meterle en una casa demasiada cara con un
préstamo demasiado alto. Si usted no se siente cómodo(a) con el pago, busque a alguien mas inmediatamente.
3- Busque un Agente de Préstamos y uno de Bienes y Raíces en quien usted puede confiar. Lo que yo recomiendo
es buscar amigos (no conocidos) o pedir referencias y no irse con la primer referencia que le den y le digan: hay si,
el es bien buena persona, muy amistoso, bla bla bla. Esto no significa nada. El agente de B y R le va ayudar a
escribir el contrato de compras. Asegúrese que el agente trabaje para usted, no para el vendedor, así el vela por
usted y sus intereses no por los del vendedor. Si mira una casa que le gusta y ve el rotulo afuera, no llame a ese
agente, contrate a otro para que lo llame por usted. No haga contrato con nadie que le quiera vender una casa en la
que ellos representan al vendedor.
4- Down Payment (Enganche, Abono, Prima) ¿Tiene dinero para poner? Usualmente los bancos le van a pedir de
20% como down payment para poder financiarle. Ellos usualmente prefieren financiar solo 80% del valor de la
propiedad. Si no los tiene, puede negociar con el vendedor de la casa para que ellos lo paguen parte de el, pero
usualmente se lo añaden al precio de la casa, lo cual significa que usted termina pagando de igual forma, pero por
lo menos no tuvo que sacar ese dinero de SU bolsa.
5- Si no tiene dinero el 20% para el enganche, todavía puede conseguir casa con menos de eso. Si usted paga
menos del 20% el banco le puede financiar lo que le queda con la condición que usted pague PMI (Private Mortgage
Insurance) Seguro Privado para Hipoteca. El problema con esto es que es muy costosa, pero si usted la puede
pagar, es una opción. ¿Por qué tengo que tener PMI? La razón es esta: El banco toma mas riesgo financiando una
propiedad sin tanta plusvalía (equity). Por lo tanto quieren estar seguros que si usted no paga, alguien les va a pagar
por su préstamo. Es como un seguro para autos, si usted choca y arruina el auto completamente, el seguro lo
reemplaza. El PMI dura hasta que la cantidad del préstamo baje al 80% del valor de la propiedad. O sea, si la casa
vale $100,000 su préstamo es de $95,000, usted paga PMI hasta que solo deba $80,000.
6- ¿Qué si no quiero pagar PMI? Puede hacer lo siguiente. Usted presta los $80,000 en un préstamo, y los otros
$20,000 en un segundo préstamo. Esta es la única situación en la cual YO personalmente aceptaría una segunda
hipoteca. Puede que esto le de un pago un poco mas alto que de lo normal, pero créame es MUCHO mas bajo que
pagar PMI.
7- Prepárese a pagar Home Insurance (Seguro de Casa). Este pago usualmente va junto con el pago de la casa.
Puede obtener uno de cualquier compañía aseguradora. Si no lo paga, el banco le puede poner una, y no so baratas.
8- Prepárese para pagar impuestos. Estos usualmente también van incluidos en el pago. Usted tiene la opción de
que sea así, o de pagarlos usted mismo. Mi recomendación es que deje que se lo incluyan en el pago, todo en el
pago. La forma en que esto trabaja es que una compañía de tercera parte (se le llama Escrow) mantiene ese dinero
– impuestos - cuando usted hace sus pagos, y al final del año ellos se encargan de mandar ese pago. Créame, es
una gran ayuda, un gran servicio que esta incluido, aprovéchelo.
Espero que todo esto no le asuste, seguro e impuestos sube el pago en un promedio de $150 a veces más, pero a
veces menos. Esto es lo que pasa cuando va a comprar una casa. Espero que esta información le ayude un poco a
prepararse. Son cosas que siempre estarán allí pero nadie menciona hasta que ya está listo(a) para firmar.
Ya decidió comprar casa. ¿Ahora que?
por Brigham I.
por Brigham I.
